«Алло, это Служба безопасности банка. У Вас подозрительный платеж»: как не дать мошенникам украсть ваши деньги из банка (Инструкция)
27 сентября 2019 года
В России резко увеличилось количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера банка. За минувшее лето Центробанк направил операторам связи информацию о более чем 2,5 тысячи номеров, с которых банковским клиентам поступали звонки. В результате операторы заблокировали номера в 218 случаях, в 59 - установили ограничение на финансовые сервисы, а в 198 - выявили подмену банковских номеров. Однако в более чем двух тысячах случаев никаких мер не принимали из-за отсутствия правовых оснований, как пишет «Коммерсант».
На самом деле ситуация еще более серьезная, чем это представляется, так как цифра 198 - это не количество случаев подмены номеров, а количество реальных номеров банковских организаций, которые во время звонков смогли подменить мошенники с помощью современных технических средств. К тому же в большинстве случаев клиенты банков не сообщают службам безопасности кредитных организаций о попытках мошеннических действий.
К примеру, в службе безопасности банка «Открытие» доля звонков с подменой номера банка увеличилась до 35% от общего количества мошеннических звонков клиентам. С всплеском мошеннических звонков столкнулась и служба безопасности «Росбанка», «Сбербанка», «Альфа-банка».
Так, каким же образом работает эта схема отъема денег у населения... NEWSru.com собрал некоторые варианты подобных «разводок».
Что надо знать о работе мошенников, которые представляются сотрудниками банка
Обычно схема действий мошенников, которые звонят, представляясь Службой безопасности вашего банка, более-менее одинакова.
Все начинается с того, что преступники получают информацию о том, кто является клиентом той или иной кредитной организации. Это могут быть как утечки из самого банка, так и сведения о транзакциях, совершенных через кредитные и дебетовые карты в магазинах и т.д.
Получив эти данные, мошенники с помощью технических средств, «подменяют» номер телефона, с которого звонят вам, на реальный номер телефона вашего банка. В итоге, клиент банка, получая звонок, видит на дисплее смартфона или определителе номера телефон банка, в котором у него есть счет.
Это первый шаг мошенников к завоеванию доверия жертвы.
Когда вы отвечаете на звонок, то начинается схема развода. Либо с вами начинает разговор человек, который представляется сотрудником Службы безопасности вашего банка, либо девушка, которая якобы является просто менеджером. Вам могут даже предложить проверить номер телефона, с которого звонят: «Мы звоним с официального номера, проверьте на сайте».
Эти вежливые молодые люди сначала могут назвать вам ваши персональные данные, чтобы убедить, что якобы имеют доступ к банковской информации о клиентах, а далее сообщить, что «по Вашему счету зафиксировано подозрительное движение», либо «Служба безопасности банка получила информацию о возможных мошеннических действиях с Вашим счетом», либо «по Вашему счету заблокирована несанкционированная транзакция», либо «банк блокировал попытку перевода крупных денежных средств с Вашего счета»...
Вариантов может быть много, но все они направлены на то, чтобы вызвать страх, панику или хотя бы беспокойство со стороны будущей жертвы - это второй шаг к завоеванию доверия.
Далее вам сообщают подробности произошедшего. Вариант следующего разговора может выглядеть так: - С Вашего счета был заблокирован перевод на сумму в 100 тысяч рублей на имя Дмитрия Кисилева (тут может быть любая вымышленная фамилия). - Какого еще Кисилева?!!! - В отделение банка города Якутска (тут может быть любой регион), на имя Кисилева Дмитрия Евгеньевича. - Я ничего не переводил(а) и не знаю никакого Кисилева... - Вы не беспокойтесь. Платеж не прошел, он заблокирован. Служба безопасности заподозрила, что он был санкционирован не Вами. И я вижу по Вашему счету, что Вы раньше не перечисляли такие крупные суммы...
Или такой разговор: - Из Ростовской области пришел запрос на перечисление денег с Вашего счета на сумму в 300 тысяч рублей... (тут может быть любой другой регион и любая сумма). - ЧТО?!!! - Вы не беспокойтесь. Этот платеж заблокирован. Но в нашей Службе безопасности считают, что данные Вашей банковской карты могли попасть в чужие руки. Скажите, Вы не давали кому-то свою карту? Незнакомые люди могли иметь доступ к ней? Может быть Вы в последнее время осуществляли какие-то онлайн покупки с помощью своей карты? Или теряли ее?..
Итак, в первом случае вас убеждают, что говорящий с вами по телефону человек в данный момент сидит в системе банка и видит выписку по платежам с вашего счета, а значит это настоящий «банковский работник»; во втором случае вам перечислили все ситуации, в которые вы попадали с вашей картой - вы, действительно, отдавали карту официанту или сотруднику магазина, вы оплачивали ею покупки... Вы начинаете судорожно соображать - где, когда, кому могли «утечь» данные с карты.
Это был третий шаг к завоеванию доверия жертвы - оказание «помощи» и совместное решение проблемы.
Далее звонящий мошенник будет предлагать варианты, как «обезопасить» ваши деньги и счета. Он или она могут предложить подождать, пока вас переключат на другого, более компетентного или вышестоящего «сотрудника» банка. Таким образом вас, как потенциальную жертву, все глубже втягивают в сеть «разводки».
Последующее общение может выглядеть так: - Здравствуйте. Это Служба безопасности. Оператор уже сообщил мне о Вашей проблеме. К сожалению, Ваш случай не единичный. Но есть простые и действенные способы защиты. Скажите, у Вас же есть наше мобильное банковское приложение? - Да. - Это хорошо. Но наша Служба безопасности рекомендует Вам произвести его обновление для обеспечения еще большей безопасности Ваших карт и счетов. Вам необходимо через App Store или Google Play найти приложение (варианты названий могут быть разные) и установить на Ваш телефон.
Далее жертве подробно, шаг за шагом объясняют, что надо делать, и в случае, если «клиент» установит такое приложение, то мошенники могут получить доступ к банковским счетам.
Или же жертве могу предложить иначе обезопасить счет, с которого «Служба безопасности» уже якобы предотвратила несанкционированный перевод средств.
Лжесотрудник банка объяснит, что надо перевести все деньги с «незащищенного» счета на «защищенный», чтобы мошенники не похитили денежные средства. Этот счет якобы закреплен за персональным менеджером банка, который впоследствии, когда Служба безопасности со всем разберется, вернет деньги.
В каждом случае, будь то установка приложения или осуществление перевода на «защищенный» счет, звонившие оперативно сворачивают разговор, и впоследствии их телефоны либо оказываются выключены, либо, если это была подмена реального номера телефона банка, вы попадете к настоящему оператору банка, который удивится вашим действиям и отправит в реальную Службу безопасности.
А там вам скажут одну фразу, которая должна полностью обезопасить вас от подобных действий мошенников: «Сотрудники службы безопасности банков никогда не звонят клиентам».
Если же вы успели что-то сообщить мошенникам, сразу звоните в банк и немедленно сообщайте о случившемся.
Отметим, что теперь, когда информация о подмене номеров стала общеизвестна, не исключено, что преступники немного исправят свои схемы «разводок» и будут звонить клиентам банков уже с рекомендациями, как избежать мошеннических действий с подменой номеров банков - к примеру, будут рекомендовать опять скачать какое-то приложение, чтобы оно «распознавало» реальные номера мошенников, а на самом деле такое приложение вновь будет красть деньги.
Источники[править]
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии[править]
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.