Как вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита

31 октября 2020 года

Нередки ситуации, когда кредит удалось погасить раньше срока. При этом надо понимать, что часть денег, потраченных на страховые продукты, можно вернуть. В каких случаях и как это можно сделать, рассказывает Василий Беллендир, эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта Минфина  вашифинансы.рф.

Рассмотреть в данном случае необходимо исключительно потребительское кредитование либо схожее по оформлению автокредитование, так как при целевом жилищном кредитовании (ипотеке), как правило, договор страхования заключается отдельно на имущественное страхование — страхование квартиры. Оно является обязательным в соответствии с законом об ипотеке. А вот если дополнительно заключается страхование жизни и здоровья созаёмщиков, то подписывается отдельный договор страхования со сроком ежегодной пролонгации и данный договор предусматривает условия его досрочного расторжения.

Формально банк всегда настаивает на необходимости страхования при потребительском кредитовании, апеллируя к тому, что риски возврата кредита уменьшаются, если заёмщик застрахован. Но очень важно понимать, что комиссионный доход со страховой суммы для банка вполне может составлять до 70% от суммы страховки — этот доход может быть для банка выше, чем процентный доход по займу. При этом банк при согласии на страхование обязательно предложит клиенту значительно меньшую ставку. Важно перед оформлением кредита сравнить эффективную ставку по кредиту с подключением к программе страхования и без неё, а также суммы переплат. Сами банки не выполняют операции по страхованию, для этого есть дочерние страховые компании или страховые компании — партнёры банка. Для того чтобы эта схема успешно работала, заключается многосторонний договор коллективного страхования, где страхователем является страховая компания, выгодоприобретателем, как правило, — банк, а застрахованным — заёмщик, который при подписании кредитной документации даёт своё письменное согласие на подключение к данному договору.

Большое неудобство для потребителя услуг в том, что при подключении к программе коллективного страхования страховая сумма включается в сумму кредита, сумма списывается сразу за весь срок кредитования, на неё начисляются проценты в период пользования кредитом. Также стоимость подключения к программе коллективного страхования всегда гораздо выше, чем стоимость добровольного индивидуального страхования при личном обращении в страховую компанию. А вот покрываемые страховые риски часто самые скромные. Чтобы более подробно ознакомиться с условиями страхования, необходимо обязательно внимательно читать сам коллективный договор. Обычно он размещён на общедоступных интернет-ресурсах, а в обязательный пакет кредитной документации входит только заявление на присоединение к договору.

Возврат части страховой суммы при досрочном погашении кредита ранее регламентировался только самим договором коллективного страхования, поэтому банки или страховые компании обычно не очень охотно возвращали излишне уплаченные страховые суммы. Однако после 01 сентября 2020 года Государственная дума одобрила поправки в закон "О потребительском кредите (займе)", которые логически напрашивались очень давно. Теперь любой клиент при досрочном погашении кредита может обратиться за пересчётом излишне уплаченной суммы комиссии за страхование. Для этого необходимо не позднее 7 календарных дней обратиться с соответствующим заявлением в банк, если была задействована дочерняя страховая компания банка. Если страхование проводила компания — партнёр банка, то, скорее всего, необходимо обращаться именно туда, предъявив из банка документы о закрытии кредита. Страхователь будет обязан в течение семи рабочих дней перечислить клиенту денежные средства.

Возможно, данные схемы возврата будут работать не всегда корректно, но данный закон абсолютно на стороне потребителя.

Источники

Эта статья загружена автоматически ботом NewsBots и ещё не проверялась редакторами Викиновостей.
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.

Комментарии

Викиновости и Wikimedia Foundation не несут ответственности за любые материалы и точки зрения, находящиеся на странице и в разделе комментариев.

Мнения

Пожалуйста, прочтите правила общения и оформления реплик на портале Викиновости

Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.

Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.

Несколько советов по оформлению реплик:

• Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
• Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
• Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
• Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.

Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.

Добавить комментарий