Бизнес-омбудсмен Титов предлагает усовершенствовать закон, чтобы меньше клиентов банков попадало в черный список
5 апреля 2018 года
Бизнес-омбудсмен Борис Титов направил в ЦБ предложения по изменению "антиотмывочного" закона, которые должны защитить клиентов банков, заподозренных в совершении сомнительных операций, от попадания в черные списки отказников, пишет газета "Коммерсант". В пресс-службе ЦБ изданию сообщили, что изучат предложения.
Одно из наиболее радикальных предложений Титова в том, чтобы обязать банки проверять подозрительные операции на сумму до 5 млн рублей "без их приостановки и блокировки счетов, но не более трех раз в течение года".
Кроме того, предлагается ввести персональную ответственность сотрудников банков за необоснованные отказы в проведении операций, а также на законодательном уровне прописать обязанность банков в выдаче клиенту мотивированного отказа в обслуживании или проведении операции.
В пресс-службе бизнес-омбудсмена "Коммерсанту" пояснили, что ситуация с черными списками зашла в тупик. "Сотни тысяч юрлиц и ИП, попавшие под подозрение, исключаются из хозяйственного оборота без шансов на оправдание", - напомнили там.
В список попадают клиенты, которым кредитные организации отказали в обслуживании или в проведении транзакций. При этом исключение из списка отказников весьма проблематично из-за пока плохо работающего механизма реабилитации.
Эксперты, с которыми пообщалось издание, говорят, что, несмотря на благие намерения, данные предложения могут принести скорее отрицательный эффект. Например, "пропуск" банками сомнительных сумм, пусть и небольших, противоречит действующему закону.
Банкиры уверены, что даже если подобный подход будет реализован, то это намного увеличит тарифы на обслуживание клиентов.
При этом предпосылки для роста тарифов для клиентов, которых банки подозревают в сомнительной деятельности, уже есть. В настоящее время тарифы для сомнительных клиентов банка составляют от 10% до 25% суммы транзакции.ЦБР не намерен сдерживать рост тарифов для бизнеса, вызвавшего сомнения у банков.
При возникновении у кредитной организации подозрений, что действительной целью клиента, в частности при расторжении соответствующего договора, является проведение сомнительной операции, такая кредитная организация вправе использовать любой доступный ей инструментарий, в том числе устанавливать повышенную комиссию ("заградительный" тариф) за проведение подобной операции, заявили в пресс-службе ЦБ.
По словам участников рынка, уже сейчас есть кредитные организации, которые применяет тарифы не как заградительный механизм, а как средство извлечения дохода. Если какая-нибудь организация будет пытаться зарабатывать на сомнительных операциях, ЦБ должен будет применить меры, полагают они.
Черный список клиентов банков составляется Росфинмониторингом и ЦБ. В него попадают клиенты банков, которым отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона о противодействии отмыванию преступных доходов. В прошлом году выяснилось, что решения о занесении в список зачастую принимаются по причинам, не связанным с риском отмывания доходов и финансирования терроризма.
В конце декабря прошлого года Госдума приняла закон о введении механизма реабилитации лиц из черного списка - в целях защиты добросовестных клиентов кредитных и других финансовых организаций.
Источники[править]
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии[править]
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
