«Сбербанк»: Торговое финансирование — бизнес без границ
6 февраля 2012 года
За два года «Сбербанк» радикально увеличил активность на рынке торгового финансирования и смог окончательно закрепиться на лидерских позициях в этом сегменте рынка. Клиентов ему помогли привлечь исключительная надежность, позволяющая предоставлять доступные ресурсы, команда, собранная из лучших специалистов на рынке, а также наиболее широкое среди российских банков присутствие как в регионах, так и за рубежом.
Крупнейший банк страны в очередной раз удивляет финансовые рынки: исследование «Эксперт РА» (по данным исследования рынка торгового финансирования и документарных операций «Эксперт РА» от 12.10.2011 года) выяснило, что по итогам 2010 года «Сбербанк» вышел на первое место по объемам финансирования внешнеторговых операций, увеличив портфель более чем на 100% - до 4,7 млрд долларов США. В 2011 году ему удалось не только сохранить, но и развить преимущество: на конец года портфель превысил уже 7 млрд долларов США.
Это известие интересно вдвойне: с одной стороны, казалось бы, странно слышать, что крупнейший банк страны еще относительно недавно был в чем-то не «первым». С другой стороны, еще не так давно «Сбербанк» многими компаниями воспринимался как банк, предлагающий лишь обычное кредитование, а вовсе не сложные и эффективные финансовые инструменты.
И действительно — буквально пару лет назад торговое финансирование не было для «Сбербанка» приоритетным направлением. Однако провозглашенный недавно руководством банка девиз «Лидерство — во всем!» привел к ощутимым переменам. И перемены эти более чем закономерны, ведь именно «Сбербанк» обладает наилучшими в России возможностями для предоставления оптимальных условий финансирования внешнеторговых сделок.
«Несмотря на то, что ранее «Сбербанк» делал акцент в основном на стандартное кредитование, в настоящий момент банк ментально меняется, предлагая новые продукты, в частности, в области торгового финансирования. Банк стратегически заинтересован в развитии данного бизнес-направления», — заявил в интервью начальник управления торгового финансирования и финансовых институтов «Сбербанка» России Андрей Иванов.
Рост спроса вполне объясним: благодаря разнице в стоимости ресурсов на российском и международном рынках банк имеет возможность привлечь за рубежом средства для предоставления более выгодных условий финансирования клиентам - как импортерам, так и экспортерам. При этом можно говорить о финансировании любого товара - от сырья и потребительских товаров до сложного капитального оборудования и интеллектуальной собственности, вот почему эти услуги востребованы среди клиентов самых разных отраслей.Рассмотрим самую распространенную схему: покупатель в России обращается в «Сбербанк» за финансированием контракта по покупке товара у иностранного поставщика.
«Сбербанк» открывает в пользу поставщика документарный аккредитив, который подтверждается иностранным банком. Иностранный банк осуществляет платеж поставщику после представления последним документов по аккредитиву и одновременно дает отсрочку платежа для «Сбербанка», который предоставляет аналогичную отсрочку своему клиенту (покупателю). Таким образом, удовлетворены интересы всех сторон - поставщик получает платеж, а покупатель не отвлекает свои ресурсы.
Нетрудно заметить, что фактически иностранный банк принимает риск не на неизвестную ему российскую компанию, а на «Сбербанк», надежность которого не вызывает сомнений. Соответственно, и предоставлена эта отсрочка будет на максимально льготных условиях, недоступных подавляющему большинству других российских банков.
Дополнительным преимуществом для клиентов является возможность оградить себя от валютных рисков: в рамках данных операций «Сбербанк» готов предоставлять финансирование в том числе и в рублях. Схема финансирования экспортных сделок еще проще: все, что нужно клиенту, - предоставить «Сбербанку» минимальный набор документов по сделке и получить деньги на счет.
Особенностью инструмента является его гибкость: срок финансирования может варьироваться от нескольких месяцев до 5 и более лет в зависимости от потребностей клиента. Стандартно закупки сырья и потребительских товаров не требуют финансирования более чем на один год. Оборудование требует более длительных сроков окупаемости, поэтому в таких случаях срок финансирования обычно превышает 3 года.
Для проектов с длительной окупаемостью, связанных с импортом капитальных товаров и услуг, возможно предоставление финансирования на срок до 18 лет под покрытие экспортных кредитных агентств. И если у иностранных экспортеров возможность привлечения экспортных кредитных агентств для поддержки своих сделок существовала давно, то теперь аналогичная возможность появилась и у российских компаний: с 2011 года начало работу созданное на базе «Внешэкономбанка» «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)». И «Сбербанк» уже рассматривает возможность финансирования по этой линии ряда экспортных проектов.
Наконец, не стоит забывать и еще об одном уникальном преимуществе «Сбербанка» — широчайшей географии присутствия. Достаточно вспомнить недавнюю покупку швейцарского SLB Commercial Bank AG и завершающуюся сделку по приобретению девяти банков австрийской группы VBI, обеспечивающих присутствие буквально по всей Европе. Сейчас в России нет ни одного финансового института, представленного не только в каждом регионе страны, но и на множестве зарубежных рынков от Украины и Казахстана до Индии и Китая. То есть любой представитель не только крупного, но и среднего бизнеса может уверенно рассчитывать, что для решения его финансовых вопросов у «Сбербанка» найдется квалифицированный специалист прямо «на месте», а не только в Москве.
В наступившем году услуга торгового финансирования обещает стать еще более популярной благодаря стремлению все большего числа российских компаний обеспечить себе наилучшие условия с помощью оптимальных финансовых инструментов. Повлияет на спрос и общий рост рынка: по прогнозам «Эксперт РА» в 2012 году суммарный объем таких сделок увеличится на 30-35%.
--
Источники[править]
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии[править]
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
