Валютные ипотечные заемщики жалуются, что денег теперь «еле хватает на еду», и мечтают о «венгерском сценарии»
15 декабря 2014 года
На минувшей неделе у здания Центробанка РФ днем прошел массовый пикет заемщиков валютной ипотеки. Участвовавшие в акции люди говорили, что их платежи по ипотечному кредиту уже превысили зарплату, а банки каких-либо решений проблемы не предлагают. Валютные ипотечные заемщики - это обманутые дольщики наших дней: сами все подписали, но не рассчитали риски. И по-настоящему их драма только начинает разыгрываться, пишет журнал «Коммерсант-Деньги». Есть некоторый шанс, что им поможет государство - как это было недавно в Венгрии.
«И вы попали? Жму руку. Вот собираюсь с духом, чтобы ходить по банкам с протянутой рукой и просить, чтобы мне реструктурировали это все. Потому что... Не, стреляться я не буду. Но стало очень тяжко выплачивать за мою брежневку немереные деньги. На эти деньги я могла бы снять очень неплохую квартиру в центре Питера. А живу на выселках. Ну да ничего, прорвемся», - цитирует журнал сообщение на Facebook одной из пострадавших, Елены Ц.
[#1 АИЖК: доля ипотечных кредитов в иностранной валюте в РФ составляет менее 0,1%]
Елена - одна из валютных ипотечных заемщиков, категории граждан, экономическая ситуация которых в этом году ухудшилась драматичнее всего: курс доллара, а вместе с ним и долг выросли на 65% с начала года. «Брали 6,5 миллиона рублей - 265 тысяч долларов. За пять лет выплатили 100 тысяч долларов основного долга. Сейчас должны 165 тысяч долларов - уже девять миллионов рублей. И это спустя пять с половиной лет регулярных и всевозрастающих выплат! И выхода нет. Изъятие квартиры банком оставит мою семью из четырех человек без единственного жилья и с двух-трехмиллионным долгом перед банком», - свой случай, весьма типичный, описывает также Мария Л. в закрытой группе заемщиков в «ВКонтакте». «Еле хватает на еду», «впору вешаться» - такие формулировки сейчас используют в соцсетях многие квалифицированные специалисты из Санкт-Петербурга и Москвы.
При всей очевидности проблем валютных заемщиков бурные дискуссии на тему, что делать, появились в Facebook только в конце ноября: похоже, доллар перешел черту, за которой ситуация для многих заемщиков выглядит катастрофичной.
«Большинство людей сидит сейчас по углам в тихом ужасе: если будет возможность платить, будем платить, а не будет - не будем. Люди не понимают, что такое просрочка. Их нужно срочно тормошить, чтобы они шли в банк, пытались понять, что им вообще предлагают», - призывает директор аналитического департамента ИГ «Норд-Капитал» Владимир Рожанковский.
В начале декабря Рожанковский опубликовал петицию на сайте Change.ru на имя главы ЦБ Эльвиры Наибиуллиной и руководителя Агентства по ипотечному кредитованию с требованием деноминировать валютные ипотечные кредиты. За десять дней петицию подписало две тысячи человек. «Должна быть солидарная ответственность за происшедшее всех участников - заемщиков, банков, ЦБ и АИЖК», - говорит Рожанковский и поясняет, что требования заемщиков - изменение коэффициента конвертации кредита и ограничение повышения банками процентной ставки.
«Зависнуть» в валюте могли около 150 тысяч заемщиков
«Коммерсант-Деньги» обращает внимание на то, что на сайте ЦБ, который аккуратно публикует статистику, нет данных, сколько ипотечных кредитов в валюте было выдано гражданам в 2006, 2007 и 2008 годах. Хотя именно в этот период банки охотно продавали, а граждане хватали как горячие пирожки валютную ипотеку: цены на квартиры, по крайней мере в Москве, номинировались в долларах, и зарплата у многих была привязана к валюте. Кроме того, напоминают некоторые заемщики, из-за разницы в ставках, которая в долларах была существенно ниже, чем в рублях, необходимую сумму кредита банки часто могли одобрить только в валюте.
Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков приводит довольно скромные цифры: всего на сегодня действует 25 тысяч кредитов. Это выглядит каплей в море: по данным АИЖК, на конец III квартала доля ипотечных кредитов в иностранной валюте составляет менее 0,1% всех выданных кредитов. «В общем объеме накопленной ипотечной задолженности в стране это 3,3%», - отмечают в агентстве.
Рожанковский настаивает, что проблема нарочно преуменьшается: «Никто не хочет, чтобы был известен реальный масштаб катастрофы. Сейчас выясняется, что очень много людей зависло в Питере и Москве, где чуть ли не каждая третья ипотека была в валюте». По его оценкам, происшедшее коснулось «около 150 тысяч человек». Такие же цифры приводил лидер движения «Однодольщики» Виктор Мельчеков, обозначая число дольщиков в России, в то время как Минрегион считал, что их 80 тысяч.
Между тем заемщики судорожно пытаются найти решение. Некоторые уже всерьез рассматривают самые фантастические варианты. Например, в декабре на YouTube стал набирать просмотры ролик, в котором заемщикам рекомендуют написать письмо с уведомлением в банк с отказом платить проценты и пени до тех пор, пока ЦБ не выполнит свои конституционные обязательства по поддержке стабильности курса рубля.
«Заемщики добиваются от ЦБ венгерского сценария», - комментирует требования валютных заемщиков начальник управления по развитию розничного бизнеса Абсолют-банка Антон Павлов. В сентябре этого года правительство Венгрии приняло решение о возврате гражданами банкам ипотечных кредитов с дисконтом к рыночному курсу. До кризиса 2008-2009 года в Венгрии ипотеку массово брали в швейцарских франках по минимальной ставке, но за последние несколько лет франк укрепился к форинту, и многие не смогли расплатиться по кредитам. В этом году просрочка должников достигла 19%, и суд Будапешта, по данным Bloomberg, признал практику банков несправедливой и обязал их компенсировать заемщикам потери четырех миллиардов долларов на несправедливом обменном курсе.
О возможности подобного сценария говорит и финансовый омбудсмен Павел Медведев, но, по его мнению, в этом кроется проблема: «По большому счету, решение только одно: предложение со стороны правительства денег из бюджета. Для правительства, насколько я понимаю, такое решение сейчас будет очень трудным. С другой стороны, если после вмешательства правительства окажется, что взятие кредита в валюте не является рискованным предприятием и потери заемщика кто-то компенсирует, - боюсь, мои призывы никогда не брать кредиты в валюте, отличной от валюты заработной платы, никогда не будут услышаны», - заявил Медведев в интервью «Новой газете».
АИЖК: доля ипотечных кредитов в иностранной валюте в РФ составляет менее 0,1%
Доля ипотечных кредитов в иностранной валюте в России составляет менее 0,1% от общего числа выданных кредитов, рассказал в понедельник РИА «Новости» представитель АИЖК.
«По результатам 10 месяцев 2014 года доля ипотечных кредитов в иностранной валюте в России составляет менее 0,1 % от общего числа выданных кредитов», - рассказал он.
Собеседник агентства добавил, что в общем объеме накопленной ипотечной задолженности в стране эта доля составляет 3,5%.
Он также рассказал, что просрочка по валютным кредитам по состоянию на 1 ноября 2014 года составляет 14,2%, а суммарная доля ипотечных ссуд (как валютных, так и рублевых) со сроком задержки платежей более 90 дней не превышает 2%.
Источники[править]
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии[править]
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.