Россияне получили право менять валюту без паспорта и открывать счета в зарубежных банках
18 июня 2004 года
В пятницу вступил в силу новый закон о валютном контроле. Теперь россияне могут свободно открывать счета в зарубежных банках, не запрашивая на это разрешение ЦБ России, а также менять валюту в обменных пунктах без предъявления паспорта.
Закон отменяет требования об идентификации личности при купле-продаже обычными гражданами наличной иностранной валюты и чеков. Это означает, что сотрудник банка при покупке валюты не может отказать гражданину в совершении операции на том основании, что у него отсутствует паспорт.
Впрочем, в законе присутствует оговорка, что обязательная идентификация может предусматриваться другими федеральными законами. Например, в случае обмена крупной суммы наличных денег закон о противодействии отмыванию преступных доходов требует обязательного контроля.
Второе значительно изменение - разрешение на открытие счетов в зарубежных банках. До недавнего времени россияне могли открыть счет за рубежом только при наличии специального разрешения Банка России, которое следовало предъявить в любом иностранном кредитном учреждении вместе с документом, удостоверяющим личность, напоминает «ГаЗеТа». Исключение было предусмотрено лишь для тех, кто временно проживал за границей. Впрочем, вернувшись на родину, эти граждане должны были закрыть зарубежные счета.
Новый закон о валютном регулировании, принятый в декабре 2003 года и вступивший в силу сегодня, все эти ограничения снимает. Теперь счет можно открыть без разрешения ЦБ в любой стране мира. Единственное, что потребуется сделать, - известить налоговую инспекцию об открытии счета, но и то постфактум.
Впрочем, банковский аналитик агентства Standard & Poor's Екатерина Трофимова считает, что те, кто хотел отдать свои средства на хранение в западный банк, это сделали с помощью офшорных схем. «Новый закон о валютном регулировании вряд ли что-то изменит», - уверена она. Консультант компании по международному налоговому планированию Roche&Duffay Сергей Будылин напоминает, что только за прошлый год из страны нелегальным образом утекло 17,2 млрд долларов. Он считает, что с принятием закона отток капитала из нелегального превратится в легальный - и это будет единственным изменением.
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает, что только запретный плод сладок. «Людям разрешили вывозить деньги без сложностей, некоторые сразу и вывезут, а остальные, понимая, что в любой момент смогут это сделать, ничего менять не станут».
Как открыть счет за рубежом
Если клиент соответствует банковским требованиям, то открыть счет просто. Лучше всего приехать в страну, где находится банк, и уже на месте заполнить банковские формы. Если же клиент не обладает такой возможностью, некоторые банки разрешают открывать счет через представителя, в роли которого обычно выступает фирма-посредник. Эта услуга стоит от 500 до 1000 долларов. Образцы подписей в этом случае заверяются либо в консульстве той страны, где находится банк, либо в его российском филиале.
Однако требования, предъявляемые потенциальным клиентам, у западных банкиров гораздо выше, чем у российских. При этом не всякий банк готов работать с российскими клиентами. Для открытия счета на Западе от человека могут потребовать дополнительную информацию, например рекомендацию от какого-либо российского банка, подтверждающую благонадежность потенциального клиента, документальное подтверждение адреса проживания (обычно требуют счет за коммунальные услуги с именем и адресом) или профессиональные рекомендации.
У россиян могут возникнуть проблемы с предоставлением счета за электроэнергию, поэтому в качестве замены сгодится счет за оплату мобильного телефона. Если клиент собирается открыть счет на крупную сумму, его проверят через свою службу безопасности.
Наиболее мягкие требования к клиентам предъявляют банки Лихтенштейна: им не надо ни счетов за электричество, ни поручительства от местного банка, достаточно лишь копии паспорта. Сложнее открыть счет в американских банках. Кроме тщательной проверки при открытии счета, клиент находится под пристальным наблюдением и в дальнейшем. Первое время каждая операция по снятию наличности будет контролироваться, уверяет «ГаЗеТа».
Чтобы просто хранить сбережения и получать проценты, оптимальный вариант - швейцарские или австрийские банки. Но нужно иметь в виду, что в некоторых крупных европейских банках неснижаемый остаток по такому счету составляет от 50 до 150 тысяч долларов. Кроме того, процентные ставки по вкладам в западных банках ниже, чем у российских банков. Если же зарубежный счет понадобился для осуществления расчетов, то идеальный банк - американский. Банки США славятся скоростью проведения операций.
Есть некоторые категории людей, которым открыть счет в зарубежном банке вряд ли удастся. Персонами нон грата, как правило, являются политики и бизнесмены, источник дохода которых трудно определяем. Кроме того, вызывают недоверие люди с судимостями. Также банки предпочтут не иметь дела с людьми, занимающимися игорным бизнесом, торговлей оружием, антиквариатом - источники дохода могут оказаться нелегитимными.
Источники[править]
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии[править]
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.